银行存款利率4.12%，为何去存款的人很少

　　去年年底总结，我业务考核不达标，被行长叫去谈话，我也是挺郁闷的，明明银行给出的定存利率挺高的，还是没有存户愿意来存钱?

　　我在基础银行上班，我可以很明确地告诉你，银行定存利率4.12%，国有六大行不可能给出这么高的利率;

　　国内超过4000家银行，只有一些村镇小银行为了吸收存款，才会给出这么高的定存利率。

　　即便给出高达4.12%的定存利率，但是去存款的存户却很少;

　　这究竟是因什么原因导致的?

　　是嫌弃利率太低了?

　　还是有更好的选择?

　　我在银行工作5年，接下来就用我的知识和经验为你解答，看完之后，相信你会明白高利率的定存，却不吃香的原因。

　　首先，我们存钱的时候，利率越高当然就越好，意味着收益高，事与愿违，我们存钱不只是看利率的高低，还需要看本金的灵活性，本金的安全性，以及考虑期限的长短。

　　定存利率4.12%，必然是5年期的定存，综上以上因素考虑的话，利率4.12%的定存其实并没有想象中的那么香。

　　①赚不到钱，无钱可存

　　这两年由于疫情的影响，许多人长期在家待业，哪儿也去不了，不上班就没有收入，而每天的生活需要花销。

　　有存款的话吃老本还能坚持一段时间，没有收入来源也只会越吃越少，总有花光的那一天，每存款的话，可就难受了，生活质量都没有办法保障，只能借钱度日;

　　连生活都没有保障，去哪儿要钱拿去银行定存?就算利率给到10%，许多人也都是只能眼巴巴看着。

　　时至今日，受到疫情影响的有些人，或许还没能缓过来，尤其是我们大多数普通人，还不容易攒点小钱，做一点小生意。

　　日子准备有盼头了，好巧不巧赶上疫情，被迫关门大吉，赔得血本无亏，甚至还因此背上债务。

　　赚不到钱就算了，还欠不少钱，这生活可真的是太艰难了，前段时间看到一个新闻，有一个业主困难到什么程度?

　　他在业主群里边发公告，公告的内容如下：有需要数学课外辅导吗?一个小时只需要2个土豆。

　　说明这个疫情对于我们一些普通人影响是很大的，有时候生活都过不下去了，哪里还有钱拿去银行定存?

　　就算银行给出定存利率50%，也并不是谁都有钱拿去银行定存的，一家人的衣食住行要花钱，车贷和房贷也要还，家里有小孩要养;

　　②本金不灵活，考虑到可能用钱

　　利率4.12%的定存，必然是5年期限的，存5年这么长的时间，要想获得收益，必须等到满期之后才可以连本带息取出来。

　　要是这5年期限馁，有急事需要用钱，提前取出来的话，就会按照活期0.3%的利率计息，100万一年活期收益才有3000块钱利息。

　　收益这么少，而存款期限有这么久，基本上都没什么人愿意去存5年期定存，除非确保在5年期内不动用本金。

　　③担心本金的安全

　　一些有能力去存钱的存户，或许会这么想，定存利率高达4.12%，这估计是忽悠人的，其实这么想也没问题。

　　目前国有六大行的定存利率3年期和5年期都只是2.75%，相差1.37%利率，一看就是不靠谱。

　　国内超过4000家银行，也不排除有一些地方性小银行为了吸收存款，给出诱人的定存利率，吸引存户存钱。

　　在地方性小银行存款本金有保障吗?

　　首先，地方性小银行的安全性也是有保障的，任何一家正规的银行，都是在银监会的监管之下合法合规成立的金融机构。

　　其次，商业银行都会参加《存款保险制度》，制度明确指出，存户在银行存钱，就算银行倒闭，也会优先清算存户的存款以及期间产生的利息，50万以下百分之百包赔。

　　即便有保障，许多人还是会认为，银行的规模越大，存钱就越安全，而这些地方性小银行，不在他们的考虑范围之内。

　　因此，即便给出高达4.12%的定存利率，还是不会选择去这些银行存钱。

　　④存款方式多样，定期存款没有优势

　　定期存款跟大额存单和国债相比，不说一点优势没有吧，只能说优势不是很明显。

　　1、定期存款和大额存单比较：

　　大额存单其实本质上就是定存，只不过是升级版的定存，大额存单不仅可以提前支取，还可以转让并且赎回，甚至还能够抵押。

　　提前支取的利息也不会按照活期计息，而是靠档计息，比如说我购买了5年期的大额存单，那么我存了100天就想提前支取出来，那么利息还是按照100天给我计算收益。

　　这样的好处在于，客户能够以实际上的短期存款取得按长期存款利率计算的利息收入。

　　最主要还是大额存单的利率要比定期存款的利率要高，利率高就意味着收益高。

　　同样的期限，同样的本金，同样保本保息，大额存单收益更高，还能够提前支取，转让和抵押，可以说完胜定期存款。

　　所以为什么要去选择定存?

　　2、定期存款和国债比较：

　　国债的利率虽然只是比定期存款高一些，但是国债同样有很大的优势，让存户选择它，而不去选择定存。

　　国债是国家发行的债券，安全性比定期存款还高，国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用，被公认为是最安全的投资工具。

　　国债也跟大额存单可以，靠档计息，也可以提前支取，安全性比定存高，利率也比定存高，所以在很多人看来，去定存还不如购买国债。

　　总结：

　　综上所述，银行定存利率4.12%，综合考虑来看，其实并不是很香，考虑到本金的灵活性，本金的安全性，满期的收益情况来看，可选性不高。

　　大额存单和国债都比定存好太多了，得不到青睐，并不是说你不好，而是有了比你更好的替代品。存款方式的多样性，也导致了存户越来越不喜欢定期。

　　如果是你的话，你会选择定期存款吗?

　　原创 1 一山生活

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