金融工程专业主要就业方向

　　金融工程，金融，编程，计算机的交叉学科，是专门培养高级金融人才的专业。它注重运用先进的数学及通讯工具，在各种现有基本金融产品的基础上，进行不同形式的组合分解，以设计出符合客户需要，效率进一步提高的新型金融产品。

　　相比于金融专业，金融工程的“理工科”味道非常的浓，美国金融工程硕士一般开设在工学院或文理学院，部分开设在商学院，或者开设在其他学院。金融工程利用工程化手段来解决金融问题的软件开发，主要包括金融产品的设计、金融产品定价、交易策略设计、金融风险管理四个方面。金融工程的核心在于对新型金融产品或业务进行开发设计。这个专业依托于数学、统计学、计算机编程技术。

　　我的个人印象：这个专业的就业凭本事吃饭，薪酬高，压力相对比较大，可能需要进一步深造学习(最好能够出国)。这个专业的马太效应比较明显。也就是说，头部院校毕业生的比较吃香。而且该专业存在一定明显的专业壁垒，要求对数学、统计学、计算机编程技术有较高的水平。不建议成绩不高、或者对数学困难的学生报考。这个专业比较看出身，即使考研名校上岸也洗不了本科履历。

　　1. 风险管理(Risk Management)

　　分为信用风险管理(Credit Risk Management，计算违约风险即欠钱不还的可能性)和市场风险管理(Market Risk Management，市场波动风险)。对量化和编程能力要求不高，工作不累，但薪资也不会太高，适合女生，容易留美。

　　2. 量化投资(Quantitative Trading)

　　传统股票、债券投资主要是主观投资。量化投资指将投资逻辑转变为计算机编程语言，利用系统程序根据规则自动进行下单和买卖。创建好程序后，要进行回测，比如利用程序计算过去两年根据该投资规则，某支股票的收益。如果成果较好，则可以将程序上线，进行真正的交易。在美国就业一般需要取得双硕士或PhD学位，MFE竞争力不强。

　　3. 衍生品定价(Derivative Pricing)

　　近年来，由于金融创新层出不穷，金融市场发展得越来越复杂，在以往传统的股票和债券上发展出了期货、期权、互换等一系列新型投资工具，这就是通常所说的金融衍生品。期权作为一纸合约，需要Quant来对其进行定价。该工作对模型要求比较高。

　　4. 模型验证(Model Validation)

　　对建立好的模型进行评价和检测，检验其在不同市场条件下的效果。

　　5. 开发(Developer)

　　金融工程专业中CS(计算机编程)学得比较好的一类人，主要在金融系统里面做一些特别需要编程能力的工作，如系统维护、系统开发、实操盘与策略对接等。

　　6. 行业研究(Equity Research)

　　对某行业或产品进行调研，撰写研究报告，对金融基础要求高，对量化要求不太高。

　　在中国，比较多的岗位是行业研究和量化投资，由于中国管制严格，衍生品定价与风险管理的岗位目前还很少，但这也说明中国在该领域潜力很大，就业前景看好。

　　在美国，由于监管严格，风险管理岗位很充裕，MFE选择该岗位比较容易留下来。由于市场已经较为成熟，对量化投资岗人才要求较高，MFE不具备竞争力，因此即使是名校如哥大、CMU的毕业生也不能保证百分百就业率。但是，由于MFE属于STEM学科，毕业生可以在美国滞留三年，利用这三年不断实习积累经验。

　　Quant(金融工程师)的工作内容与从事行业

　　Quant的工作就是设计并实现金融的数学模型(主要采用计算机编程)，包括衍生物定价，风险估价或预测市场行为等。所以Quant更多可看为工程师，按中国的习惯性分类方法就是理工类人才，而不是文科人才，这个和金融有一定的区别。

　　1. 商业银行(HSBC, RBS)

　　商业银行要求较低，工作会比较稳定，但待遇偏低。

　　2. 投行 (高盛，LehmanBrothers)

　　投行工资很高，但工作时间长，且不是很稳定。总的来说，美国的银行收入比欧洲银行高，但工作时间更长。

　　3. 对冲基金(CitadelGroup)

　　对冲基金包含大量的工作内容，工作时间长，由于该行业处在高速发展同时不稳定的情况中，你可能会得到大量的经济回报，也可能几个月后就被开除。

　　4. 会计公司

　　大型会计公司会有自己的顾问quant团队，有些还会送他们的员工去名校深造。主要的劣势在于远离具体的行为和决策。

　　5. 软件公司

　　外包quant模型变得越来越流行，所以去软件公司也是一个选择，劣势和会计公司比较类似。

　　金融工程专业硕士的就业一般是比较乐观的，在美国，金融专业硕士毕业生的起薪一般可以达到 6,7 万美金。毕业生的就业去向一般为：投行，商业银行，政策性银行，上市股份公司证券部或者财务部，以及金融相关委员会。当然，最终是否能找到理想的工作，还要看毕业生的自身能力。

　　国外就业情况：

　　Financial Managers 金融经理：金融经理平均年薪 $90，970，年薪最低的 10% 薪资在 $50，290 以下，年薪最高的 10% 薪资 $145，600 以上。50% 年薪居中，薪资范围为 $66，690- $125，180。

　　Personal financial advisors 私人财务顾问：私人财务顾问的平均年薪是 $66，120，年薪最低的 10% 薪资在 $32，340 以下，年薪最高的10% 薪资在 $145，600 以上。年薪居中的 50% 薪资范围为 $44，130 -$114，260。

　　Financial analysts 财务分析师：财务分析师的平均年薪是 $66，590，年薪最低的 10%薪资在$40，340 以下，年薪最高的 10% 薪资在 $130，130 以上。年薪居中的 50% 薪资范围为 $50，700-$90，690。

　　Insurance underwriters 保险商：保险商(Insurance underwriters)平均年薪是$52，900， 从事代理、经济以及其他与保险业相关业务(agencies，brokerages，and other insurance relatedactivities)的保险商(Insurance underwriters)平均年薪是 $51，820.

　　Loan Officers 信贷员：信贷员平均年薪是 $51，760，年薪最低的 10%薪资在$29，590 以下，年薪最高的10% 薪资在 $107，040 以上。年薪居中的 50% 薪资范围为 $37，590 -$73，630

　　2021年各高校金融工程在浙江省招生情况

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