如何做理财顾问培训设计

　　昨天下午，L友介绍H机构的Q老师，说年底想为Top50理财顾问组织一场培训，问我什么主题、什么课题、什么形式适合他们。谋定，而后动。如下，为我们讨论时的几点思考：

　　理顾培训设计有几点需要优先关注，如大主题的设置、时长的安排、具体课题的选取等等。

　　主题设置：可考虑与“私人银行家”相关，一来符合社会私人财富管理主旋律，具体课题易搭配;二来是对绩优精英理顾的新期待，也符合高进取型理顾对自己的高要求;三是便于理顾学习后发朋友圈等自媒体宣传，爱学习的理顾会更专业;四是话题不算太新，相关的培训组织管理有市场经验可借鉴，培训实施的风险低。

　　时长安排：不考虑拓展、联谊，上课的时间为2天左右，每天6至8小时。太长，学习压力大、年底业务考核冲刺精力有限，难以协调;太短，组织管理的边际成本、摩擦成本高，流于形式、难以沉浸其中。

　　课题选取：假定分三个模块：1专业知识、2业务技能、3财富观念。教学目的分别是：1提升专家形象，2增近主顾关系，3建立科学认知(在业务转型、职业发展等领域，以及客户的财经素养教育服务方面)。

　　关于专业知识领域课题的选取，建议和“资管新规”结合起来，从新规出台的原因、核心内容、给产品带来的变化等维度安排内容，这最紧急也最重要。为何呢?因为财富管理服务的核心是管钱，管钱就需要根据不同目标匹配不同金融工具——理财产品。理财顾问的知识学习必须围绕产品，至少在当前的资管新变局下是首要的，要能甄别产品的风险、收益特征，这既包含具体知识点，也包含一般的甄别逻辑。“资管新规”的过渡期将于2021年底结束，这一点对于理财顾问很迫切，Top理顾更迫切，因为现在的Top是基于过去的旧产品、老行业，而未来的精英Top需要在新行业中用新产品服务好客户的新需求!资产管理新政策与财富管理新需求往往是理顾新势力与旧势力更迭的催化剂。我们知道，蜻蜓和恐龙曾经生活在同一时期，现在最强大的物种仅活在化石里，而敏捷应变的蜻蜓，历经沧海桑田，依旧翩翩起舞、悠然自得。

　　讲道理，很多人不喜欢，难接受，培训组织者要帮助理顾借助知识的学习来提升对行业的认知。学，则不固(固执)。

　　类似地，业务技能和财富观念领域的课题的选择，也要经过如上逻辑的思考。培训组织者是大脑、中枢，肢体往往要跟随着大脑的指挥。谋定，而后动，方高效，才能让组织内各方满意。

　　回到理顾培训项目的设计，将理顾学员、职业阶段、课题这三者彼此对应起来，将培训项目产品化，使得项目可沉淀。继往开来是原则，组织往往是在继承传统的基础之上进行更新迭代的，人才培养年年需要，好的培训项目、课题最好能年年可用，而非一味求新课题、新讲师、新形式。我所在的组织、我所服务的理财顾问最需要的培训是什么?哪些课题是必修课、是“保留曲目”?这些，值得每位培训组织者去思考。就像在金融工程领域，尽管各种金融工具的创设、创新层出不穷，但金融市场的伟大设计师们和“市场先生”最终选择了股票、债券作为大资管领域的“保留曲目”。集齐“保留曲目”，编一套“小学教材”，我认为这是我国现阶段的财富管理行业培训需要首先解决的问题。期待我们这一代财富管理培训者，能创设出“股票”、“债券”式的有强大生命力的好课程、好项目!

　　大老师

　　2021年11月26日

　　备注：专业知识领域可参考的课题：①《金融业构架与财富管理服务》、②《银行理财子公司的产品与服务》、③《“资管新规”与权益化转型》、④《理财产品净值化与投资者教育服务》、⑤《看懂理财产品的一般法则》

　　原创 大老师 清禾同人官微

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