关于个人金融信息保护及适当性义务的学习培训

　　12月30日，我司全体员工在会议室开展了关于个人金融信息保护及适当性义务的学习，会议邀请了我们的法律顾问亲临现场给大家做培训，并就大家在日常工作中遇到的问题进行了交流和解答。

　　个人金融信息处于个人信息保护与金融市场监管的交叉领域，信息之于金融行业至关重要。我国《个人信息保护法》 在适用于金融领域之时，个人金融信息不宜都被视为敏感个人信息，但金融机构为了满足金融监管所必须履行的如反洗钱义务、合格投资者认定义务、投资者适当性管理义务、穿透式监管义务等处理个人金融信息时，需尽到告知说明义务，并坚持投资者知情同意的原则。律师就告知说明义务做了详细补充，例如加粗标记关键条款、将关键条款列于协议明显位置等，为我们在实操中提供了指导，并就一些实际发生的案例进行了解读。

　　适当性义务的本质是将适合的产品推荐给适合的金融消费者，适当性销售的首要前提是了解投资者的真实情况，如收入来源、资产、债务等财务状况;投资相关的学习、工作经历及投资经验;投资期限、品种、期望收益等投资目标;风险偏好及可承受的损失等，投资者填写上述信息调查问卷，金融机构按照调查分数对投资者风险进行评级，但实际投资过程中可能会出现形式上匹配而实际上不匹配的情况，这就需要金融机构需要更充分的与投资者沟通了解，针对调查问卷选项而非分数进行沟通确认。为了进一步加深投资者对产品的认知，我司还针对不同产品系列设定专业评估调查问卷，帮助投资者对产品策略、投资周期、风险等有充分的理解和认知，在此基础上，结合自身实际情况，做好实质性适配。

　　会后律师也针对大家在日常工作中遇到的问题进行了交流和解答。本次培训一方面学习了个人金融信息保护在实操中的注意事项，另一方面继续学习强化了金融机构的适当性义务。金融合规是行业健康发展的基石，我们将继续树立合规理念，坚守合规风控，追求健康长期发展。

　　风险提示： 以上观点仅为我司主观判断，并不构成对任何人的投资操作建议，仅供参考。

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